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企業家日報:轉型發展謀新篇

——記“四川省小貸公司協會轉型進步獎”廣能小貸公司

發布時間:2020-09-24 10:12:45 作者:彭待強 賀全明 來源:企業家日報 點擊:

    近日,經四川省地方金融監督管理局、四川省小貸公司協會組織專家評審,川煤集團廣能小貸榮獲“四川省小貸公司協會轉型進步獎”,這一殊榮背后,是廣能小貸公司立足“穩中求進”工作總基調,堅持“風險化解期、等待發展期”戰略調整思路,持續推進結構性改革,蹄疾步穩走出川煤高質量發展新路子的縮影。

    廣能小貸公司誕生于小貸行業蓬勃發展時期。2005年,國內小貸公司在山西、四川等五省份展開試點,2008年全面鋪開,截至高峰期2015年末,全國共有小貸公司8910家,其中四川省有小貸公司400余家。2014-2015年期間,受國家宏觀經濟影響,全國小貸行業經營狀況每況愈下,業務大幅萎縮,利息收入直線下降,不良貸款率急劇攀升,全國小貸公司從鼎盛時期的8910家,逐年下降到2019年末的7000余家,四川省從460余家銳減至260家,廣能小貸公司在這一波經濟浪潮中得以生存下來并覓得轉機,從2016年開始,廣能小貸公司每年新增貸款筆數和額度均實現快速增長,特別是2019年同比2018年,新增貸款總筆數同比增長97.22%,新增貸款額同比增長233.31%,不良貸款額同比降低35%,不良率同比降低5.43%,低于全省平均水平。

    該公司堅持“在發展中控制不良貸款,在盤活中降低不良貸款,在處置中消化不良貸款”理念,杜絕風險增量,做到了連續4年無新增逾期和不良貸款。降低風險存量,多措并舉,一戶一策,風險資產減少617.88萬元。減少風險總量,依靠發展,提足減值準備金,期末風險占比下降5.43%,低于全省行業平均數。

    杜絕風險增量,無新增逾期和不良。針對市場用腳投票的實際,廣能小貸公司堅持定期深入市場調研,對標省內、市內同行同業,主動適應市場變化和國家利率市場調整政策,針對不同客戶群體,本著互惠共贏的原則,制定了利率標準,降低了客戶經營壓力,支持了實體經濟發展。針對區域內和內部職工市場開發了4個貸款產品,豐富了還款方式,在小額短期信用貸款上取得了突破,信貸資產結構更趨合理。2019年新增單筆貸款50萬元及以下的筆數占當年新增貸款的59.15%,其中單筆2-10萬元的貸款筆數占比19.72%。

    降低風險存量,化解風險貸款。對于仍在維持正常生產經營、拖欠本息的客戶,每月上門跟蹤催收,為他們出主意、想辦法,盡可能幫他們走出困境,按照其承諾履行還款計劃。對已起訴判決而又在正常生產經營的客戶,在法院執行局的主持下,積極與客戶協商,盡可能達成和解協議,最終達到清收本息的目的。對已起訴判決且沒有生產經營或者已“跑路”或者“失聯”的客戶,積極協調法院執行,拍賣其抵押、質押的財產,來減少企業的損失。針對園區一家企業法定代表人死亡、名下已查明資產無剩余分配價值的情況,報經四川省國資委審核同意,用計提減值準備金,依法按照2017年財政部修訂出臺的《金融企業呆賬核銷管理辦法》進行不良核銷。同時,按照該辦法中“賬銷案存,權在力催”的原則對該筆貸款進行管理,并加強與人民法院的協調聯系,繼續查找被執行人可供執行的財產,堅持追訴權益。

    減少風險總量,不良率不良額雙降。在嚴格執行貸前調查、審批等基礎工作的同時,創新推行貸后ABC分類管理法,提高了貸后管理效率,依據分類標準,實施精準有力的催收措施;貧w小額分散定位,發展小微客戶,降低了戶均貸款余額,提升了監管評級貼合度。采取多種策略,全力降低外部市場的房地產、煤炭開采、機械加工等過剩產能領域的貸款余額,其貸款余額較2015年年末減少4062.38萬元,減幅26.41%。其中,房地產領域減幅15.53%,機械電子領域減幅58.45%,煤炭開采領域全部退出,減幅100%。

    積極開拓市場,稀釋風險占比。一是依托集團在產業鏈中的核心地位,發展風險閉環管理的質押貸款業務。累計發放產業鏈貸款65筆9893萬元,其中,2019年產業鏈貸款同比增加2717萬元,占全年新增貸款的比重從7.73%提升至48.98%。積極開發內部職工市場。從嘗試第一筆5萬元內部職工信用貸款至今,廣能小貸公司已先后為55名內部職工提供短期信用貸款1689萬元。二是提足減值準備金,風險撥備進一步覆蓋。三是穩健開展服務當地的信貸業務。在充分市場研判、認真盡職調查的基礎上,支持“三農”、小微、個體工商戶融資需求,重點投放在國家戰略支持行業和領域。